Déménager à l’étranger est une aventure passionnante, mais qui demande une préparation minutieuse, notamment en ce qui concerne les assurances. Lorsqu’on change de pays, il est essentiel de bien évaluer les différentes couvertures nécessaires, tant dans le pays d’origine que dans le pays d’accueil. En fonction de la destination, des conditions légales et des besoins personnels, certaines assurances doivent être conservées, tandis que d’autres doivent être souscrites sur place. Voici un guide des principales assurances à considérer pour assurer une transition sereine.
Les assurances à conserver dans son pays d’origine
1. Assurance habitation pour les biens restés sur place
Si vous possédez toujours un bien immobilier dans votre pays d’origine, ou si vous y laissez certains effets personnels, il est impératif de maintenir une assurance habitation. Cette assurance couvre les risques comme les incendies, les vols, ou les dégâts des eaux. Il est important de signaler à l’assureur que vous ne vivez plus dans la maison pour ajuster la couverture en fonction de l’occupation (résidence principale, secondaire ou bien loué à un tiers).
2. Assurance santé complémentaire
Si vous prévoyez de revenir régulièrement dans votre pays d’origine, il peut être pertinent de conserver une mutuelle ou une assurance santé complémentaire qui couvrira les soins médicaux durant vos séjours temporaires. Cela est particulièrement utile si vous bénéficiez d’un régime de sécurité sociale spécifique dans votre pays d’origine, comme en France, où les ressortissants peuvent maintenir un lien avec le système de sécurité sociale même en vivant à l’étranger (via la Caisse des Français de l’Étranger par exemple).
3. Assurance vie ou assurance épargne
Certaines assurances comme les contrats d’assurance vie ou d’assurance épargne retraite peuvent être conservées lorsque l’on déménage à l’étranger, car elles ne dépendent généralement pas de la résidence. Cela permet de continuer à bénéficier des avantages fiscaux liés à ces contrats tout en préparant son avenir, même à distance.
Les assurances à souscrire dans le pays d’accueil
1. Assurance santé internationale
L’un des premiers points à régler en arrivant dans un nouveau pays est l’assurance santé. En fonction de la destination, le système de santé peut varier largement, et dans certains pays, les soins peuvent être très coûteux. Souscrire à une assurance santé internationale est recommandé pour couvrir les frais médicaux, notamment les hospitalisations, les consultations, les médicaments, et d’autres frais liés à la santé. Cette assurance est cruciale si vous vous installez dans un pays où le système de santé public n’est pas accessible ou est de mauvaise qualité.
En Europe, si vous êtes ressortissant d’un pays de l’Union Européenne et déménagez dans un autre pays membre, la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) peut vous permettre de bénéficier des soins dans les mêmes conditions que les résidents locaux, mais cette couverture est souvent limitée aux soins urgents. Une couverture complémentaire est donc vivement conseillée.
2. Assurance habitation dans le pays d’accueil
Si vous louez ou achetez un logement dans votre nouveau pays, souscrire une assurance habitation est généralement obligatoire ou fortement recommandé. Cette assurance couvre les dégâts matériels liés à des incidents comme les incendies, les inondations, ou les cambriolages, mais peut aussi protéger votre responsabilité civile vis-à-vis de tiers. En fonction du pays, le niveau de couverture nécessaire peut varier, et il est souvent important de choisir une assurance qui couvre non seulement les risques liés à l’habitation mais aussi aux dommages causés à autrui.
3. Assurance automobile
Si vous possédez un véhicule dans votre pays d’accueil, l’assurance automobile sera probablement obligatoire, comme dans la plupart des pays. Elle couvrira les dommages que vous pourriez causer à d’autres personnes en cas d’accident, mais peut aussi inclure des garanties pour les dommages subis par votre propre véhicule (vol, vandalisme, accidents responsables, etc.). Attention : les règles d’assurance automobile peuvent varier d’un pays à l’autre, et il est important de s’informer sur les obligations spécifiques du pays où vous vous installez.
4. Assurance responsabilité civile
L’assurance responsabilité civile est cruciale, notamment dans des pays comme les États-Unis ou le Canada où les poursuites judiciaires peuvent entraîner des indemnisations très élevées en cas de dommage causé à autrui. Elle couvre les frais liés aux dommages corporels ou matériels que vous pourriez causer de manière accidentelle, que ce soit dans le cadre de la vie quotidienne ou en lien avec l’utilisation de biens comme un véhicule ou une habitation.
Autres assurances à considérer
- Assurance rapatriement : Si vous déménagez dans un pays avec un accès limité aux soins médicaux ou dans une zone géographiquement éloignée, l’assurance rapatriement permet de couvrir les frais de transport vers votre pays d’origine ou un autre pays pour recevoir des soins adaptés.
- Assurance annulation de voyage : Lors des allers-retours entre le pays d’accueil et le pays d’origine, souscrire une assurance annulation peut être pertinent pour éviter de perdre de l’argent en cas d’imprévus (problèmes de santé, décès dans la famille, etc.).
