Author Archives: Laura

Testament

Une pension et une fin de vie sans stress grâce aux assurances

Vous avez plus de 60 ans ? Votre retraite approche et vous vous demandez comment vous protéger de tous les aléas de la vie ? Si vous n’avez pas encore contracter d’assurance décès, c’est le moment d’y penser pour éviter de grosses dépenses pour votre famille. À quoi ce type d’assurance va-t-il servir ? Découvrez tous les risques que vous pouvez éviter en vous assurant correctement.

Assurance vie

À la fois un produit d’épargne, un produit de prévoyance et un avantage fiscal, c’est le meilleur choix à faire pour vous couvrir d’à peu près tout. En mettant de côté tous les mois lorsque vous travaillez, vous aurez accès à une belle somme d’argent lorsque vous arriverez à votre pension. Vous choisissez vous-même de la somme que vous souhaitez économiser et à quelle fréquence. De cette manière, s’il vous arrive quelque chose, même avant votre pension, votre famille aura accès à cette somme d’argent pour couvrir les frais engendrés (funérailles, etc.) Si vous n’en avez aucun besoin au préalable, cette épargne vous sera accessible à vos 65 ans pour garder une situation confortable lors de vos vieux jours.

Assurance décès

L’assurance décès consiste à un capital précis que vous mettez de côté pour vos funérailles lors du moment fatidique. En effet, vous n’êtes pas sans savoir que cela coûte énormément d’argent. Pour éviter que vos proches aient à débourser cet argent, prévoyez le coup par vous-même. L’assurance interviendra également si vous venez à décéder des suites d’un accident ou d’une maladie. Cette cotisation n’est donc pas uniquement destinée aux personnes âgées.

Assurance hospitalisation

Imaginez que vous tombez dans les escaliers, que vous êtes touché par une maladie grave ou que vous glissez sur le trottoir dans la rue : vos fondations sont fragilisées avec l’âge. Les chances sont donc grandes pour vous retrouver à l’hôpital pour recevoir les soins adaptés. Sachez que les frais engendrés sont parfois astronomiques et qu’une assurance hospitalisation peut réellement vous sauver au niveau financier.

Voiture société

Voiture de société : êtes-vous bien assuré ?

Vous jouissez de plusieurs avantages au boulot et notamment d’une voiture de société ? Selon votre métier, il est en effet probable que votre patron vous offre un véhicule de fonction pour réaliser votre job sans encombre et même, dans certains cas, pour l’utiliser en dehors des heures de travail. Malgré la confiance que vous avez envers votre employeur, il est cependant important de vérifier si cette voiture est bien assurée ! Qui devra payer dans quelle circonstances ? Vous pourriez être surpris des dépenses que vous seriez amené à faire dans certaines situations.

Votre employeur doit obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile au minimum. Vous ne devez pas vous en occuper car la voiture est logiquement immatriculée à son nom. C’est également lui qui prendra tous les frais d’entretien, de carburant et autres à sa charge.

Normalement, cette assurance devrait vous couvrir pour tout dégat classique causé à des tiers (accident non-grave, dégats uniquement matériels). Cependant, s’il s’avère que vous avez provoqué l’accident en étant dans un état d’ébriété, par exemple, votre employeur peut vous demander de rembourser les frais par vous-même. Si vous causez un accident grave, vous restez responsable et risquez d’être tenu responsable et de ne pas être indemnisé.

N’hésitez pas à demander un aperçu des contrats d’assurances que votre employeur a pris pour votre véhicule. Il se doit d’être transparent avec vous en ce qui concerne votre sécurité.

bilan médical

Questionnaire médical de votre assurance : quelles questions ?

En contractant une assurance santé, une mutuelle ou une assurance prêt, il vous sera demandé de compléter un questionnaire médical. En effet, vos antécédents médicaux vont beaucoup influencer le montant de vos primes. Ce bilan de santé permet à l’assureur d’évaluer les risques de maladie ou de décès et donc, éviter tout abus.

Ce questionnaire vous sera soumis obligatoirement, surtout si vous avez plus de 55 ans ou si vous avez besoin d’une grande couverture d’assurance vie, décès ou santé en tout genre. Vous devrez y indiquer tous vos traitements, si vous êtes à risque pour certains types de maladie, vos activités professionnelles et sportives et bien d’autres détails sur votre dossier médical. De plus, tout changement dans votre état de santé doit être signalé auprès de votre assureur. Si le formulaire comprend une erreur, vous pourriez être sanctionné lors de la demande d’indemnisation quand vous en aurez besoin.

Voici le type de questions auxquelles vous devrez répondre :

  • Quelle est votre profession ?
  • Quels sont vos hobbies ? Sports pratiqués ? Risques encourrus ?
  • Avez-vous eu plusieurs arrêts de travail ces dernières années ?
  • Suivez-vous des traitements ?
  • Êtes-vous atteint :
    – d’une anomalie de la glycémie
    – d’une maladie tumorale
    – d’une atteinte psychique
    – d’une maladie cardiaque ischémique
    – d’une maladie de l’appareil respiratoire
    – d’une maladie de l’appareil digestif ou des parois de l’abdomen
  • Avez-vous des antécédents familiaux ? (maladie de coeur, aliénation mentale…)

Ces questions peuvent vous sembler intrusives, mais les informations recueillies sont totalement confidentielles. Vous savez donc à quoi vous préparer si vous souhaitez contracter une assurance santé.

Catastrophe

Bien s’assurer contre les catastrophes naturelles

Nous n’avons malheureusement pas le contrôle sur tout ce qui nous entoure. Une grosse tempête, un incendie, une inondation ou un tremblement de terre pourraient bien causer des dommages très importants, qu’ils soient matériels ou physiques.

Pour vous parer contre ces événements, il est important de souscrire une garantie contre les catastrophes naturelles. Votre habitation ou votre véhicule pourraient nécessiter d’importantes réparations ou rénovations suite aux dégâts qu’ils auront subi. De plus, vous risquez vous-même d’en être victime, chez vous ou à l’étranger.

Avalanche, glissement de terrain, tsunami, ouragan… Qui sait, vos vacances peuvent vite tourner au cauchemar. Mais avoir une bonne assurance vous évitera de vider vos économies en frais hospitaliers également.

Comment être indemnisé ?

Il faudra déclarer les sinistres auprès de votre assureur le plus rapidement possible en introduisant une estimation des pertes, ou des frais engendrés. Des preuves vous seront demandées, comme des photos, vidéos, factures… L’assureur doit ensuite verser une indemnité dans les 3 mois qui suivent.

Vérifiez bien quels types de biens l’assurance que vous souhaitez souscrire couvre. De plus, la garantie catastrophes naturelles est automatiquement prévue dans la plupart des contrats d’assurance comportant une garantie incendie, dégât des eaux ou d’autres encore.

Mefirst

Comparateur Mefirst : trouvez l’assurance auto la moins chère

Saviez-vous que vous pourriez économiser jusqu’à 477€ sur votre assurance voiture actuelle ? En effet, vous payez certainement votre assurance trop chère. Les polices d’assurances évoluent au fil des années et les prix changent sans cesse. Peut-être serait-il avantageux pour vous de remettre votre assurance à niveau chez un autre organisme.

Vous pouvez aujourd’hui comparer toutes les assurances auto belges grâce à Mefirst ! Le site compare en quelques minutes seulement les différents prix du marché selon votre véhicule et vos habitudes de conduite. Il suffit de remplir un questionnaire pour que Mefirst sache vers quelles assurances vous diriger.

Vous découvrirez ensuite différents plans avantageux en fonction de vos propres besoins. Comparez vos factures habituelles et découvrez combien vous pourriez économiser par an.

Accident

Quand une assurance juridique est-elle nécessaire ?

En menant votre vie paisible, vous préférez ne pas penser aux situations susceptibles de créer des conflits dans votre quotidien. Pourtant, un simple pas de travers de votre part ou de la part d’autrui et vous risquez d’être confronté à vos droits. Dans certaines situations, il est d’ailleurs très difficile de savoir qui est en faute et qui doit recevoir des indemnités. De plus, les arrangements à l’amiable sont parfois en votre défaveur même si vous n’étiez pas coupable. C’est pour cela que les assurances juridiques existent : pour vous couvrir contre toute atteinte à vos droits ou contre tout litige et ainsi, contre de grosses pertes d’argent.

L’assurance juridique peut intervenir dans 2 cas de figure :

  • Vous avez subi un dommage matériel ou corporel, volontaire ou involontaire de la part d’autrui. Vous souhaitez recevoir une indemnité pour ne serait-ce que couvrir les frais engendrés.
  • Vous avez vous-même provoqué un dommage matériel ou corporel volontairement ou involontairement et vous risquez une condamnation pénale.

Vous pouvez la contracter en tant que :

  • Entreprise : pour vous parer ainsi que vos employés contre tout litige lié à l’exercice de votre activité. Très importante pour se protéger contre toute plainte non-fondées venant de clients insatisfaits ou tout autre préjudice.
  • Particulier : pour vous protéger ainsi que votre famille dans la vie de tous les jours.

Des travaux mal faits, un accident, une dispute de voisinage qui tourne mal… Nombreux sont les litiges dont vous pouvez vous protéger aujourd’hui grâce à une assurance juridique. Découvrez plus d’informations sur la protection juridique en Belgique.

Young couple

Assurances spéciales jeunes : lesquelles contracter ?

Les jeunes ne s’inquiètent généralement pas trop pour leur sécurité : une santé de fer et beaucoup d’énergie, c’est un très bon cocktail pour se parer contre tout imprévu. Malheureusement, personne n’est à l’abri d’un accident. Il est donc primordial de penser aux assurances qui vous seraient bénéfiques à cet âge-là. Certaines sont obligatoires, d’autres non. Passons-les en revue pour découvrir quelles sont les meilleures assurances ciblées pour les jeunes.

Assurance auto : jeune conducteur

Forcément, qui dit « passer à l’âge adulte » dit « permis de conduire » ! C’est une étape importante dans la vie des jeunes. À l’achat d’une première voiture, il est obligatoire de la faire assurer. Pour cela, les assureurs vous proposeront automatiquement une assurance jeune conducteur. Ces primes sont calculées sur l’expérience de conduire et peuvent donc être un peu plus élevées lorsque vous êtes fraîchement titulaire du permis de conduire. Heureusement, il existe des assurances auto jeune conducteur très abordables.

Découvrez l’assurance auto Europ Assistance et ses caractéristiques.

Assurance habitation : premier emménagement

Quitter le nid familial et s’installer pour la première fois est également une étape très signifiante dans la vie d’un jeune adulte ! Que vous soyez locataire ou propriétaire, il est important de contracter une assurance habitation pour vous couvrir en cas de dégat des eaux, d’incendie et de bien d’autres soucis que l’on peut subir à la maison.

Pour ce faire, Les AP vous proposent l’assurance Cocoon ou la variation Cocoon Start pour les petits appartements. Découvrez vite les options pour assurer parfaitement votre chez vous !

Assurance pension

Dès qu’un jeune commence à générer des revenus, il est important de penser à son avenir. Sachant que les pensions légales ne seront pas suffisamment élevées que pour égaler les revenus habituels, il est primordial de contracter une assurance pension pour vivre confortablement durant vos vieux jours. De nombreuses banques et organismes d’assurances proposent des systèmes d’épargne pension avec divers avantages. Le plus gros bénéfice est que l’argent que vous économisez chaque année sera déduit de vos impôts. Pour en savoir plus, découvrez l’assurance pension de CBC.

Travel

Comment fonctionnent les assurances annulation ?

Vos plans de voyage tombent à l’eau ? Il serait dommage de perdre définitement le budget que vous avez placé dans l’achat des billets d’avion, le logement sur place, les activités etc. Les frais d’annulation sont généralement très élevés (allant jusqu’à la valeur totale de votre réservation) ou, parfois, vous ne récupérez qu’une infime partie de votre argent. Malheureusement, tout peut arriver et vos vacances peuvent vite être mises entre parenthèses : accident, maladie, décès dans la famille, catastrophe naturelle… C’est pourquoi souscrire une assurance annulation peut vous sauver la mise. Mais comment fonctionne ce type d’assurance ?

Assurance voyage avec garantie annulation

L’assurance voyage doit être souscrie par le voyageur car les agences et les compagnies aériennes ne remboursement pas les frais engendrés si l’annulation vient du client. Si elle comprend une garantie annulation, vous êtes sûr de récupérer votre argent en cas de pépin. Vous serez également couvert pour tout contretemps à l’étranger (maladie, rapatriement, accident, vol de papiers d’identité…). Il existe plusieurs polices d’assurance qui vous couvrent dans divers cas : choisissez celle qui vous convient selon vos habitudes de voyage : courte ou longue durée, distance etc.

Europ Assistance et Allianz vous propose plusieurs polices d’assurance qui s’adaptent parfaitement à vos besoins !

Assurance annulation

Ce type d’assurance ne vise que l’annulation possible de votre voyage, sans vous couvrir en cas de souci à l’étranger. Prenez donc en considération le coût de vos réservations. Certaines assurances peuvent compenser l’annulation à hauteur de 10 000€ maximum. Cela vaut vraiment la peine de récupérer une telle somme !

Souscrivez l’assurance annulation Allianz pour vous protégez de tout imprévu.

Cartes de crédit et service annulation

Certaines cartes de crédit proposent des garanties. Par exemple, une carte Visa Premier, Visa ou MasterCard Gold ou Platinium vous couvre automatiquement en cas d’annulation. Informez-vous sur les services auxquels vous avez droit avec votre propre carte.

Si vous avez réservé la totalité de votre voyage avec cette carte, il vous est alors possible de récupérer votre argent encore plus facilement si vous ne pouvez pas partir. Les cas dans lesquels vous ête couvert sont détaillés selon le modèle de carte dont vous disposez.

Retrouvez toutes les infos sur les cartes de crédit et leurs avantages sur Cartes-de-Crédit.be.

Assurance annulation des compagnies aériennes

Celle-ci vous est proposée lorsque vous achetez vos billets d’avion à hauteur de 4% à 7% de la valeur de votre réservation. Même s’il est tentant de passer cette étape pour limiter les dépenses, pensez à la perte qu’une annulation engendrerait, quelle que soit la cause : accident, maladie, décès dans la famille, catastrophe naturelle… Faites votre choix par rapport au prix de vos billets : s’il s’agit d’un vol avec une compagnie low cost, la perte sera moindre que si vous partiez sur un autre continent. À vous de voir quelle perte serait acceptable ou non.

Cette assurance ne vous couvrera cependant que pour vos billets d’avion et non pour le reste de vos réservations à l’étranger.

 

Mozzeno Vita pension

Votre assurance pension sur Mozzeno

Votre pension est peut-être le cadet de vos soucis aujourd’hui, mais aussi lointain que ça puisse paraître, ce sera une étape importante à franchir au niveau financier ! La compensation légale qui vous attend n’atteindra sûrement pas vos revenus actuels. Plus tôt vous pensez à épargner, plus confortablement vous vivrez au moment de votre retraite.

C’est pourquoi Mozzeno vous propose de commencer dès aujourd’hui à vous assurer une situation profitable dans quelques années. Avec son produit Vita Pension proposé en collaboration avec Fédérale Assurance, vous bénéficierez d’un avantage fiscal considérable chaque année. En effet, mettre régulièrement de l’argent de côté pour votre pension permettra une réduction d’impôts de 25 à 30%.

De plus, l’assurance Vita Pension vous garantit un très bon rendement, contrairement à un compte épargne en banque classique. Vous profitez d’une grande flexibilité dans votre épargne : vous choisissez vous-même la somme à verser et à quelle fréquence.

Demandez votre offre en seulement quelques clics en ligne !

Perte revenus

Comment l’assurance revenu garanti peut vous sauver financièrement

Aujourd’hui, il est difficile de trouver du travail ou de s’installer en tant qu’indépendant. De plus, il suffit d’un seul obstacle pour tout perdre : une maladie, un accident ou n’importe quelle circonstance imprévue qui vous empêche de travailler peut entraîner une véritable catastrophe financière.

Si vous tombez en incapacité de travail pendant une longue période, l’indemnité que vous recevrez de la mutuelle ne suffira pas pour maintenir vos revenus habituels et donc, vivre confortablement.

C’est pourquoi vous pouvez souscrire une assurance revenu garanti. Dans le cas où vous n’êtes plus apte à travailler, cette assurance compensera votre perte de salaire. Vous recevrez la même somme d’argent tous les mois pour maintenir votre train de vie et ne manquer de rien.

Parfois, cette assurance est directement prise par votre patron et figure dans votre contrat. Mais la majorité du temps, c’est à vous-même de décider si vous voulez en souscrire une. Elle est adaptée à tous les statuts, que vous soyez indépendant, salarié ou fonctionnaire.

Selon les situations, différents organismes vont intervenir :

  • Assurance revenu garantiAccident de travail ou maladie liée au travail en tant que salarié : c’est l’assurance obligatoire de votre patron qui interviendra dans le cas où vous exercez un travail à risques.
  • Accident dans la vie privée : votre sécurité sociale obligatoire interviendra, mais à petite échelle. C’est donc dans ce cas qu’une assurance revenu garanti peut vous maintenir la tête hors de l’eau.
  • Accident de travail en tant qu’indépendant : votre sécurité sociale interviendra également, mais pas suffisamment pour égaler vos revenus habituels. C’est donc également plus sage de contracter une assurance revenu garanti pour maintenir un équilibre financier et pouvoir continuer votre activité professionnelle après votre rétablissement.

Le capital de cette assurance est déterminé selon vos revenus habituels. Vous versez alors une prime et recevrez l’indemnisation adéquate au moment où vous en aurez besoin. Pas d’inquiétude concernant ces primes : elles sont déduites de vos impôts. C’est donc une sécurité en plus pour vous, sans vider votre compte bancaire.

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Attention : emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.