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Déménagement à l’étranger : quelles assurances devez-vous garder ou supprimer ?

Déménager à l’étranger est une aventure passionnante, mais qui demande une préparation minutieuse, notamment en ce qui concerne les assurances. Lorsqu’on change de pays, il est essentiel de bien évaluer les différentes couvertures nécessaires, tant dans le pays d’origine que dans le pays d’accueil. En fonction de la destination, des conditions légales et des besoins personnels, certaines assurances doivent être conservées, tandis que d’autres doivent être souscrites sur place. Voici un guide des principales assurances à considérer pour assurer une transition sereine.

Les assurances à conserver dans son pays d’origine

1. Assurance habitation pour les biens restés sur place

Si vous possédez toujours un bien immobilier dans votre pays d’origine, ou si vous y laissez certains effets personnels, il est impératif de maintenir une assurance habitation. Cette assurance couvre les risques comme les incendies, les vols, ou les dégâts des eaux. Il est important de signaler à l’assureur que vous ne vivez plus dans la maison pour ajuster la couverture en fonction de l’occupation (résidence principale, secondaire ou bien loué à un tiers).

2. Assurance santé complémentaire

Si vous prévoyez de revenir régulièrement dans votre pays d’origine, il peut être pertinent de conserver une mutuelle ou une assurance santé complémentaire qui couvrira les soins médicaux durant vos séjours temporaires. Cela est particulièrement utile si vous bénéficiez d’un régime de sécurité sociale spécifique dans votre pays d’origine, comme en France, où les ressortissants peuvent maintenir un lien avec le système de sécurité sociale même en vivant à l’étranger (via la Caisse des Français de l’Étranger par exemple).

3. Assurance vie ou assurance épargne

Certaines assurances comme les contrats d’assurance vie ou d’assurance épargne retraite peuvent être conservées lorsque l’on déménage à l’étranger, car elles ne dépendent généralement pas de la résidence. Cela permet de continuer à bénéficier des avantages fiscaux liés à ces contrats tout en préparant son avenir, même à distance.

Les assurances à souscrire dans le pays d’accueil

1. Assurance santé internationale

L’un des premiers points à régler en arrivant dans un nouveau pays est l’assurance santé. En fonction de la destination, le système de santé peut varier largement, et dans certains pays, les soins peuvent être très coûteux. Souscrire à une assurance santé internationale est recommandé pour couvrir les frais médicaux, notamment les hospitalisations, les consultations, les médicaments, et d’autres frais liés à la santé. Cette assurance est cruciale si vous vous installez dans un pays où le système de santé public n’est pas accessible ou est de mauvaise qualité.

En Europe, si vous êtes ressortissant d’un pays de l’Union Européenne et déménagez dans un autre pays membre, la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) peut vous permettre de bénéficier des soins dans les mêmes conditions que les résidents locaux, mais cette couverture est souvent limitée aux soins urgents. Une couverture complémentaire est donc vivement conseillée.

2. Assurance habitation dans le pays d’accueil

Si vous louez ou achetez un logement dans votre nouveau pays, souscrire une assurance habitation est généralement obligatoire ou fortement recommandé. Cette assurance couvre les dégâts matériels liés à des incidents comme les incendies, les inondations, ou les cambriolages, mais peut aussi protéger votre responsabilité civile vis-à-vis de tiers. En fonction du pays, le niveau de couverture nécessaire peut varier, et il est souvent important de choisir une assurance qui couvre non seulement les risques liés à l’habitation mais aussi aux dommages causés à autrui.

3. Assurance automobile

Si vous possédez un véhicule dans votre pays d’accueil, l’assurance automobile sera probablement obligatoire, comme dans la plupart des pays. Elle couvrira les dommages que vous pourriez causer à d’autres personnes en cas d’accident, mais peut aussi inclure des garanties pour les dommages subis par votre propre véhicule (vol, vandalisme, accidents responsables, etc.). Attention : les règles d’assurance automobile peuvent varier d’un pays à l’autre, et il est important de s’informer sur les obligations spécifiques du pays où vous vous installez.

4. Assurance responsabilité civile

L’assurance responsabilité civile est cruciale, notamment dans des pays comme les États-Unis ou le Canada où les poursuites judiciaires peuvent entraîner des indemnisations très élevées en cas de dommage causé à autrui. Elle couvre les frais liés aux dommages corporels ou matériels que vous pourriez causer de manière accidentelle, que ce soit dans le cadre de la vie quotidienne ou en lien avec l’utilisation de biens comme un véhicule ou une habitation.

Autres assurances à considérer

  • Assurance rapatriement : Si vous déménagez dans un pays avec un accès limité aux soins médicaux ou dans une zone géographiquement éloignée, l’assurance rapatriement permet de couvrir les frais de transport vers votre pays d’origine ou un autre pays pour recevoir des soins adaptés.
  • Assurance annulation de voyage : Lors des allers-retours entre le pays d’accueil et le pays d’origine, souscrire une assurance annulation peut être pertinent pour éviter de perdre de l’argent en cas d’imprévus (problèmes de santé, décès dans la famille, etc.).
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Rénovations ratées : comment fonctionnent vos assurances ?

Lorsqu’on se lance dans des travaux de rénovation chez soi, on espère améliorer son espace de vie. Cependant, il arrive que les choses ne se passent pas comme prévu, et les rénovations peuvent tourner au cauchemar. Heureusement, plusieurs types d’assurances peuvent intervenir pour vous protéger en cas de travaux de rénovation ratés. Cet article explore comment faire face à ces situations et quelles assurances peuvent vous aider.

Que faire en cas de rénovations ratées ?

Face à des travaux de rénovation qui tournent mal, la première étape est de documenter les problèmes. Prenez des photos des dégâts, conservez tous les contrats, factures et correspondances avec les entrepreneurs. Cela servira de preuves en cas de réclamation auprès de votre assurance.

Ensuite, essayez de résoudre le problème à l’amiable avec l’entrepreneur. Souvent, un dialogue ouvert peut permettre de trouver une solution satisfaisante sans passer par des procédures plus complexes. Si l’entrepreneur refuse de réparer les dommages ou de finir le travail, vous devrez envisager d’autres actions, comme faire appel à votre assurance.

Les assurances qui peuvent intervenir

Assurance habitation

Votre assurance habitation peut couvrir certains dommages causés par des travaux de rénovation ratés, en fonction des garanties souscrites. Voici quelques situations où l’assurance habitation peut intervenir :

  • Dommages matériels : Si les travaux de rénovation causent des dégâts à votre propriété, comme des fuites d’eau ou des incendies, votre assurance habitation peut couvrir les coûts de réparation.
  • Responsabilité civile : Si les travaux causent des dommages à une tierce personne, la responsabilité civile incluse dans votre assurance habitation peut prendre en charge les indemnisations.

Il est important de vérifier les conditions générales de votre contrat d’assurance habitation pour savoir exactement ce qui est couvert et dans quelles limites.

Assurance dommages-ouvrage

L’assurance dommages-ouvrage est obligatoire pour les travaux de construction ou de rénovation importants. Elle permet d’obtenir rapidement le financement des réparations des dommages relevant de la garantie décennale, sans attendre une décision de justice. Voici quelques exemples de ce qu’elle peut couvrir :

  • Malfaçons : Des travaux mal réalisés qui affectent la solidité de l’ouvrage ou le rendent impropre à sa destination.
  • Dommages structurels : Problèmes liés à la charpente, aux fondations, ou autres éléments structurels de la maison.

Cette assurance doit être souscrite avant le début des travaux, et elle garantit une indemnisation rapide, souvent dans les 90 jours suivant la déclaration du sinistre.

Assurance responsabilité civile de l’entrepreneur

L’entrepreneur en charge des travaux doit également être assuré. Son assurance responsabilité civile professionnelle couvre les dommages qu’il pourrait causer pendant les travaux. Si vous constatez des malfaçons ou des dommages, vous pouvez demander à l’entrepreneur de faire jouer son assurance pour couvrir les réparations nécessaires.

Garantie décennale

Enfin, la garantie décennale est une obligation légale pour les professionnels du bâtiment. Elle couvre pendant 10 ans après la réception des travaux tous les dommages compromettant la solidité de l’ouvrage ou le rendant impropre à sa destination. Si des problèmes surviennent dans cette période, vous pouvez faire appel à cette garantie pour obtenir réparation.

assurance voiture

5 caractéristiques d’une bonne assurance voiture

Choisir une assurance voiture peut être une tâche complexe, mais c’est une décision cruciale pour garantir votre tranquillité d’esprit sur la route. Une bonne assurance voiture doit offrir une couverture adéquate, être financièrement solide, fournir un service client de qualité, proposer des tarifs compétitifs et offrir des avantages supplémentaires. Cet article explore en détail ces cinq caractéristiques essentielles qui définissent une bonne assurance voiture.

1. Couverture complète et adaptée

La couverture est la première caractéristique à considérer. Une bonne assurance voiture doit offrir une couverture complète qui protège contre divers risques, y compris les accidents, le vol, le vandalisme, et les catastrophes naturelles. En plus de la responsabilité civile obligatoire, elle devrait inclure une couverture tous risques pour assurer une protection maximale. Une couverture adaptée signifie également la possibilité de personnaliser les polices en fonction de vos besoins spécifiques, que vous soyez un conducteur fréquent ou occasionnel.

2. Solidité financière et réputation

La solidité financière de l’assureur est une autre caractéristique cruciale. Une compagnie d’assurance financièrement solide a plus de chances de pouvoir couvrir les réclamations importantes. En outre, la réputation de l’assureur, basée sur les avis clients et les évaluations de l’industrie, peut fournir des indications précieuses sur la fiabilité et la qualité de service de l’entreprise.

3. Service client exceptionnel

Un service client de qualité est indispensable pour une bonne assurance voiture. Cela inclut la facilité de communication avec les agents, la rapidité et l’efficacité dans le traitement des réclamations, et la disponibilité du support en cas d’urgence. Une compagnie d’assurance avec un bon service client offre généralement plusieurs canaux de communication, y compris le téléphone, le chat en ligne et les applications mobiles, ce qui facilite les interactions et la gestion de votre police d’assurance.

4. Tarifs compétitifs et transparence

Les tarifs sont bien sûr un facteur déterminant. Une bonne assurance voiture doit proposer des tarifs compétitifs sans compromettre la qualité de la couverture. Les devis doivent être transparents et détaillés, sans frais cachés. De plus, les compagnies offrant des remises pour les conducteurs prudents, les véhicules à faible kilométrage ou les polices multiples (comme l’assurance habitation et voiture) ajoutent une valeur considérable. La transparence des conditions et des tarifs permet aux clients de comprendre exactement ce pour quoi ils paient.

5. Avantages supplémentaires et flexibilité

Enfin, une bonne assurance voiture se distingue par les avantages supplémentaires qu’elle propose. Ces avantages peuvent inclure des services d’assistance routière 24h/24 et 7j/7, des voitures de remplacement en cas de réparation, la couverture des accessoires automobiles, ou encore des programmes de récompense pour les bons conducteurs. La flexibilité des options de paiement et la possibilité d’adapter les polices en fonction de l’évolution des besoins du client sont également des caractéristiques précieuses.

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Santé

L’assurance maladie est-elle obligatoire ?

La Belgique possède un système de sécurité sociale très développé. La mutuelle est, en fait, votre organisme d’assurance maladie. Il est obligatoire d’être affilié à une mutualité pour vous protéger de tout souci de santé. Elle englobe plusieurs types d’assurances :

  • Hospitalisation
  • Frais ambulatoires
  • Soins médicaux chez le médecin et/ou à domicile
  • Invalidité

Ces assurances ne couvrent pas le montant entier des interventions, mais elles peuvent vous rembourser jusqu’à 80% des frais engendrés. Elle est effectivement obligatoire pour tout le monde. Les enfants sont automatiquement rattachés à la mutuelle des parents jusqu’à ce qu’ils atteignent entre 21 et 25 ans, tant qu’ils ne sont pas fiscalement indépendants. Après 25 ans (ou la limite établie par votre mutuelle), votre enfant devra souscrire lui-même sa propre assurance santé, quelle que soit sa situation. Pendant ses études, il est toujours considéré comme à votre charge et bénéficie donc de votre couverture.

Les mutualités belges suggèrent une certaine affiliation à un parti politique, mais cela n’influence en rien les services proposés. Chaque établissement est ouvert à tous et propose les mêmes types d’assurances et remboursements.

Comment fonctionne la mutuelle ?

Lorsque vous êtes affilié, vous cotisez sous forme de mensualités pour votre assurance santé. Cependant, vous devez parfois réaliser un stage d’attente de 6 mois avant d’être couvert s’il s’agit de votre toute première affiliation.

Elle comprend automatiquement certaines couvertures, comme les soins médicaux et les frais ambulatoires, mais d’autres doivent être ajoutées dans votre package, comme l’assurance hospitalisation par exemple. Certains employeurs vous la proposent automatiquement dans votre contrat, vous ne devez donc pas la prendre auprès de votre mutuelle dans ce cas. Si votre contrat de travail est rompu, veillez à souscrire alors à l’assurance hospitalière auprès de votre mutuelle pour ne pas rester sans couverture, les frais hospitaliers étant souvent très élevés. Découvrez les meilleures assurances hospitalisation en Belgique.

Peu importe le médecin ou l’hôpital que vous consultez, vous bénéficierez dans tous les cas de votre remboursement après une intervention chez le docteur, le dentiste ou le kiné. Vous pouvez choisir d’y ajouter les assurances facultatives relatives aux soins de chirurgie, d’orthodontie, de logopédie, d’ophtalmologie, de psychomotricité, de psychothérapie, d’ostéopathie et bien d’autres en payant un supplément. En général, vous payez le prix plein au moment de recevoir la facture, puis votre mutuelle intervient après avoir reçu votre attestation de soins.

Votre congé de maternité est également couvert par votre assurance maladie pendant un maximum de 15 semaines : vous percevrez alors la totalité de votre salaire habituel. Dans le cas d’une incapacité de travail, vous recevrez une partie de vos revenus.

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Testament

Une pension et une fin de vie sans stress grâce aux assurances

Vous avez plus de 60 ans ? Votre retraite approche et vous vous demandez comment vous protéger de tous les aléas de la vie ? Si vous n’avez pas encore contracter d’assurance décès, c’est le moment d’y penser pour éviter de grosses dépenses pour votre famille. À quoi ce type d’assurance va-t-il servir ? Découvrez tous les risques que vous pouvez éviter en vous assurant correctement.

Assurance vie

À la fois un produit d’épargne, un produit de prévoyance et un avantage fiscal, c’est le meilleur choix à faire pour vous couvrir d’à peu près tout. En mettant de côté tous les mois lorsque vous travaillez, vous aurez accès à une belle somme d’argent lorsque vous arriverez à votre pension. Vous choisissez vous-même de la somme que vous souhaitez économiser et à quelle fréquence. De cette manière, s’il vous arrive quelque chose, même avant votre pension, votre famille aura accès à cette somme d’argent pour couvrir les frais engendrés (funérailles, etc.) Si vous n’en avez aucun besoin au préalable, cette épargne vous sera accessible à vos 65 ans pour garder une situation confortable lors de vos vieux jours.

Assurance décès

L’assurance décès consiste à un capital précis que vous mettez de côté pour vos funérailles lors du moment fatidique. En effet, vous n’êtes pas sans savoir que cela coûte énormément d’argent. Pour éviter que vos proches aient à débourser cet argent, prévoyez le coup par vous-même. L’assurance interviendra également si vous venez à décéder des suites d’un accident ou d’une maladie. Cette cotisation n’est donc pas uniquement destinée aux personnes âgées.

Assurance hospitalisation

Imaginez que vous tombez dans les escaliers, que vous êtes touché par une maladie grave ou que vous glissez sur le trottoir dans la rue : vos fondations sont fragilisées avec l’âge. Les chances sont donc grandes pour vous retrouver à l’hôpital pour recevoir les soins adaptés. Sachez que les frais engendrés sont parfois astronomiques et qu’une assurance hospitalisation peut réellement vous sauver au niveau financier.

Voiture société

Voiture de société : êtes-vous bien assuré ?

Vous jouissez de plusieurs avantages au boulot et notamment d’une voiture de société ? Selon votre métier, il est en effet probable que votre patron vous offre un véhicule de fonction pour réaliser votre job sans encombre et même, dans certains cas, pour l’utiliser en dehors des heures de travail. Malgré la confiance que vous avez envers votre employeur, il est cependant important de vérifier si cette voiture est bien assurée ! Qui devra payer dans quelle circonstances ? Vous pourriez être surpris des dépenses que vous seriez amené à faire dans certaines situations.

Votre employeur doit obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile au minimum. Vous ne devez pas vous en occuper car la voiture est logiquement immatriculée à son nom. C’est également lui qui prendra tous les frais d’entretien, de carburant et autres à sa charge.

Normalement, cette assurance devrait vous couvrir pour tout dégat classique causé à des tiers (accident non-grave, dégats uniquement matériels). Cependant, s’il s’avère que vous avez provoqué l’accident en étant dans un état d’ébriété, par exemple, votre employeur peut vous demander de rembourser les frais par vous-même. Si vous causez un accident grave, vous restez responsable et risquez d’être tenu responsable et de ne pas être indemnisé.

N’hésitez pas à demander un aperçu des contrats d’assurances que votre employeur a pris pour votre véhicule. Il se doit d’être transparent avec vous en ce qui concerne votre sécurité.

bilan médical

Questionnaire médical de votre assurance : quelles questions ?

En contractant une assurance santé, une mutuelle ou une assurance prêt, il vous sera demandé de compléter un questionnaire médical. En effet, vos antécédents médicaux vont beaucoup influencer le montant de vos primes. Ce bilan de santé permet à l’assureur d’évaluer les risques de maladie ou de décès et donc, éviter tout abus.

Ce questionnaire vous sera soumis obligatoirement, surtout si vous avez plus de 55 ans ou si vous avez besoin d’une grande couverture d’assurance vie, décès ou santé en tout genre. Vous devrez y indiquer tous vos traitements, si vous êtes à risque pour certains types de maladie, vos activités professionnelles et sportives et bien d’autres détails sur votre dossier médical. De plus, tout changement dans votre état de santé doit être signalé auprès de votre assureur. Si le formulaire comprend une erreur, vous pourriez être sanctionné lors de la demande d’indemnisation quand vous en aurez besoin.

Voici le type de questions auxquelles vous devrez répondre :

  • Quelle est votre profession ?
  • Quels sont vos hobbies ? Sports pratiqués ? Risques encourrus ?
  • Avez-vous eu plusieurs arrêts de travail ces dernières années ?
  • Suivez-vous des traitements ?
  • Êtes-vous atteint :
    – d’une anomalie de la glycémie
    – d’une maladie tumorale
    – d’une atteinte psychique
    – d’une maladie cardiaque ischémique
    – d’une maladie de l’appareil respiratoire
    – d’une maladie de l’appareil digestif ou des parois de l’abdomen
  • Avez-vous des antécédents familiaux ? (maladie de coeur, aliénation mentale…)

Ces questions peuvent vous sembler intrusives, mais les informations recueillies sont totalement confidentielles. Vous savez donc à quoi vous préparer si vous souhaitez contracter une assurance santé.

Catastrophe

Bien s’assurer contre les catastrophes naturelles

Nous n’avons malheureusement pas le contrôle sur tout ce qui nous entoure. Une grosse tempête, un incendie, une inondation ou un tremblement de terre pourraient bien causer des dommages très importants, qu’ils soient matériels ou physiques.

Pour vous parer contre ces événements, il est important de souscrire une garantie contre les catastrophes naturelles. Votre habitation ou votre véhicule pourraient nécessiter d’importantes réparations ou rénovations suite aux dégâts qu’ils auront subi. De plus, vous risquez vous-même d’en être victime, chez vous ou à l’étranger.

Avalanche, glissement de terrain, tsunami, ouragan… Qui sait, vos vacances peuvent vite tourner au cauchemar. Mais avoir une bonne assurance vous évitera de vider vos économies en frais hospitaliers également.

Comment être indemnisé ?

Il faudra déclarer les sinistres auprès de votre assureur le plus rapidement possible en introduisant une estimation des pertes, ou des frais engendrés. Des preuves vous seront demandées, comme des photos, vidéos, factures… L’assureur doit ensuite verser une indemnité dans les 3 mois qui suivent.

Vérifiez bien quels types de biens l’assurance que vous souhaitez souscrire couvre. De plus, la garantie catastrophes naturelles est automatiquement prévue dans la plupart des contrats d’assurance comportant une garantie incendie, dégât des eaux ou d’autres encore.

Attention : emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent.